敲黑板、划重点，妞的定期小总结

文 / 海椒妞

北京回沪已有几天，一直在酝酿这篇文章。在此，先感谢几位业内同行，提供的信息非常有价值。为尊重和保护你们的个人隐私，本文将不提及任何具体平台的名称，各位也别追问我。

以下是妞总结的Part，对你们接下来选平台有用处

1、远离做企业贷的平台

这话半年前在文章里说过，并非我空穴来风。

今年4月，很出名的一家做企业贷的平台被国企控股，就是因为借贷企业违约，平台无力偿还，只能卖身活命。而且，当时类似模式的平台出问题的不止这一家。

另外据业内人士透露，由于平台多数人员经验不足，在为企业发放贷款时，坏账率极高（他给我的数字是40%，这甚至超出了我的想象）。

怎么看平台做的是否是企业借贷？

这问题好像有点弱，不过我觉得会有人不知道怎么看，所以我还是细说下：

网站/APP上，理财产品会有相关介绍，如借款方是个人信用、房产抵押、车辆抵押、或企业。

如果没有信息披露，那就打客服问、到官网关于我们版块查。如果还是查不到，就到各大三方网站去搜索，会有企业档案。

还是查不出来？那别折腾了，管他做什么呢，都pass掉。

2、信贷平台该怎么选？

，聪明的孩子都去找信贷平台投资啦！

PS：信贷平台 = 做个人信用贷款的平台

确实，暂行办法对信贷平台是大利好。但，这块蛋糕不是谁想吃就能吃。

选信贷平台一定要记住这一条：姜还是老的辣

信贷拼的是风控模型，风控模型需长年积累、完善。你可以自己去看，几家最厉害的信贷平台都是做了5年以上，甚至10年以上。

信贷内行和我讲，做信贷最最核心是反欺诈能力，这需要大量多维度的数据以及强大的数据处理能力，不是一朝一夕能做到的。

而且，信贷水深，有职业骗贷人，专攻风控有漏洞的平台。这行新手进不来，进来也是一个死。

我对他另一段话更感兴趣，他说实战中（真实审核时），会问借款人一些很奇怪的问题。

比如问你喜欢什么颜色，喜欢吃什么水果。

如果你说喜欢红色和桔子，那么就不能借给你钱了。你是不是觉得很奇怪？但在平台大数据中，喜欢红色和桔子的人就是违约率最高的。

当然这个例子是我编的，他跟我说的问题不能写出来，这是信贷平台风控的最高机密。反正就是通过后台的数据分析，来判断借款人的真实借贷目的。

是不是还蛮神奇的。

最后做个总结，这篇文章写得有点烧脑、负面。其实写出了我真实的感受，行业在一定程度上是在萎缩的。不过对于普通投资人来说，网贷依旧是性价比最高的中短期（12月以内）固收产品。

另外，妞之前分享的平台依旧没有什么特别大问题，方向都还算正确，大家不用太担心。